蘋果卡若來台 黃天牧12字監理

Apple Card用戶可選擇使用高盛的儲蓄帳戶來增加Daily Cash獎勵，該帳戶提供4.15％的高年收益率，針對這類新式金融來襲，金管會主委黃天牧19日受訪指出，對新式金融監理只有一個原則，「同樣行為、同樣風險、同樣監理」。對於蘋果卡新服務是否牴觸台灣法規，銀行局局長莊琇媛認為，要研究誰在提供金融服務，若是高盛銀行提供、蘋果只是載具，或是像聯名卡，這樣金管會仍以監理銀行為主。但「刷卡轉存款」是不行的，支付工具亦「不能把點數變利息」。

蘋果17日在官網宣布，即日起Apple Card用戶可選擇使用高盛的儲蓄帳戶來增加Daily Cash獎勵，該帳戶提供4.15％的高年收益率，針對這類新式金融來襲，金管會主委黃天牧19日受訪指出，對新式金融監理只有一個原則，「同樣行為、同樣風險、同樣監理」。

黃天牧表示，目前沒有收到蘋果的申請，但國際間的監理機關對金融科技在監管上都有一致的原則，「同樣行為、同樣風險、同樣監理」，不管承作者是金融業還是科技業，只要行為相同、風險相同，就要受到同樣的規則。也就是只要涉及吸收存款、信用卡、紅利化現金，就是要依照現有規定拆解監理，不會因新式金融複合就難以監管。

蘋果卡與高盛銀合作，Apple Card用戶透過獎勵計畫Daily Cash獲得的現金回饋可自動匯入儲蓄帳戶，Daily Cash最高提供3％消費回饋，Apple Card儲蓄帳戶的年利率高達4.15％已在美國上路。

銀行局局長莊琇媛明確指出，「要定義是誰提供的金融服務」，如果是信用卡消費款轉為存款，在台灣就肯定不符合規定，若蘋果與高盛銀行採聯名卡模式合作，就不牴觸台灣現行規範。

外界關注未來這種刷卡回饋轉存款、手機複合式金融，金管會如何監管？莊琇媛說明，細節要再確認，若這個金融服務來自銀行，高盛本來就是銀行、提供金融服務，與蘋果策略合作提供客戶一個好的方案就沒問題，只要彼此間談好成本如何分攤就可以。就像現在發信用卡紅利回饋、機場接送，基本上是與客戶說清楚，成本、優惠按合約走就沒問題。

對於蘋果卡新服務是否牴觸台灣法規，莊琇媛認為，要研究誰在提供金融服務，若是高盛銀行提供、蘋果只是載具，或是像聯名卡，這樣金管會仍以監理銀行為主。但「刷卡轉存款」是不行的，支付工具亦「不能把點數變利息」。

莊琇媛指出，4.15％的高利有可能是高盛付部分、蘋果付部分，希望更多人使用蘋果手機。但「信用卡消費款轉存款這是不行的」，支付工具不是預借現金，對消費者也不划算，因為預借現金要付利息。

莊琇媛強調，會先用公開資料研究蘋果卡的模式，目前國銀沒有來問過這種模式，通常美系公司會以該國市場先開始看看消費者反應。