金融科技趨勢 監管擔心科技巨頭大到不能倒

《路透社》報導，全球金融危機爆發十多年後，監管機構再度因為一些金融系統核心企業大到不能倒而警戒心大起，但這些企業並非銀行，而是谷歌、亞馬遜和微軟等科技巨頭，越來越多的銀行、保險和市場業務使用了這些企業龐大的雲端互聯網平台，這種現象讓監管機構大感憂心。

央行消息人士告訴路透，金融機構將支付系統和網上銀行等關鍵業務轉移到雲端的速度和規模，使潛在風險出現重大變化。

“現在還只是環境劇變的開始，因此我們需要確保有一個適合的解決方案，”一名七國集團(G7)成員國的金融監管機構匿名人士表示。

這個最新跡象顯示，繼數據安全及公平競爭監管機構之後，金融監管當局也開始更加嚴密檢視科技巨頭的全球影響力。

銀行和科技公司認為，擴大應用雲計算是個雙贏局面，因為雲計算帶來更快、成本更低的服務，更不容易受到黑客和故障影響。

但監管部門消息人士表示，他們擔心只要有一家云計算公司發生故障，就可能導致多家銀行和國家的關鍵服務癱瘓，導致客戶無法付款或得到服務，並破壞對金融系統的信心。

美國財政部、歐盟、英國央行和法國央行等都在加強對雲技術的審查，以減輕銀行依賴一小部分科技公司和公司被“鎖定”，或過度依賴於一個雲供應商的風險。

英國NatWest的首席行政官Simon McNamara說道：“為確保萬無一失我們是慎之又慎。”如果10個機構都沒準備好，我們唯一的供應商消失了，那麼我們都會有問題。”

**快速擴張**

歐洲央行週三表示，2019年銀行在雲計算方面的支出比2018年增加了50%以上。

而這只是一個開始。根據技術研究公司IDC與路透分享的數據，全球銀行的雲服務支出預計將從2020年的321億美元增加到2025年的850億美元，翻了一倍以上。

IDC對全球50家主要銀行的調查顯示，雲服務的主要供應商只有六家：國際商業機器(IBM)公司、微軟、谷歌、亞馬遜、阿里巴巴和甲骨文(Oracle)。

根據Synergy Group的數據，亞馬遜網絡服務(AWS)是最大的雲計算供應商，在截至6月的六個月內錄得283億美元的營收，比上年同期增長35%，高於其2018年257億美元的年度營收。

雖然所有行業都加大了雲計算支出，但分析師告訴路透，自疫情以來，在網上銀行和緊急貸款計劃的需求呈爆炸式增長之後，金融服務公司的加速行動。

諮詢公司Gartner分析師Jason Malo說：“銀行仍很勤奮，他們對這個模式更為適應，推動速度也很快。”

**不再處於隱蔽狀態**

監管機構擔心，雲計算故障會導致銀行系統癱瘓，使人們無法提取資金，但他們說云計算供應商則情況不明。

還有人擔心，銀行可能沒有將風險在雲計算供應商之間充分分散。

谷歌告訴路透，根據最近的一項調查，只有不到五分之一的金融公司在使用多個雲，以防一個雲出現故障，儘管那些還沒有分散風險的公司中有88%計劃在一年內這樣做。

央行的消息人士說，解決方案的一部分可能是某種形式的機制，從雲供應商向銀行提供可靠性的保證，以減輕該行業對一個雲服務的整體風險，銀行監管機構則佔據掌控全局的有利地位。

美聯儲上個月在發給銀行業的指導草案中說：“無論云服務提供商和銀行之間的控制責任如何劃分，銀行最終要對控制環境的有效性負責。”

**“責無旁貸”**

銀行和科技公司對更多地採用雲計算使金融系統的基礎設施內在風險增加的說法提出異議。

谷歌云在英國和愛爾蘭的金融服務總監Adrian Poole說，在加強銀行的安全能力方面，雲計算比內部建設更有效。

英國數字銀行Zopa表示，它已經將80%的交易轉移到了雲端，並正在努力降低風險。Zopa首席執行官Jaidev Janardana說，該公司還特意倚重科技公司的專業能力。

他說：“雲供應商在安全方面投入了大量的資源，這樣的規模很少有單個公司能夠管理。”

谷歌的Poole說，該公司對與金融監管機構進行更緊密的合作持開放態度。