銀行帳戶的警示帳戶監管多管齊下

預防警示帳戶、人頭戶，金管會三路並進，一是針對警示帳戶數最多的前五家銀行列入專案列管，要求訂定改善計畫；二是警示帳戶控管將進一步擴展到公司戶，正由銀行公會訂定自律規範，三是告誡戶開戶控管將於第一季上路。

部分大型銀行的警示帳戶數多，去年底被列入專案列管，前五大銀行全被約談，五家銀行也要訂出改善計畫。其中有一家銀行，因後來還出現詐騙個案而被裁罰，因此改善計畫中也針對客戶申請調高額度，從原本的直接通過改為內部審核。改善計畫由各銀行自行訂定，銀行局定期追蹤，看銀行新增的警示帳戶是否每季下降。

就銀行的觀察，警示帳戶通常是較久以前開的帳戶，主要是本來就已經有的帳戶，但久未動用，突然客戶申設網銀、提高轉帳額度等，銀行就會提高警覺，進行臨櫃關懷提問。

警示帳戶控管也要擴及公司戶，銀行局局長莊琇媛指出，去年底有請銀行公會研議，公司戶如果已被列為警示帳戶，公司負責人是否還能到其他銀行開戶？相同負責人的其他公司戶是否會被列為衍伸管制帳戶等，目前銀行公會還在研議中，但多家銀行已開始自主加強控管。

另外，因應洗錢防制法修正，無故提供帳戶帳號給他人使用，將會被列為「告誡戶」，銀行也將有配套。告誡戶將於第一季上線，如果發現是遭到通報為「告誡戶」的自然人，依照法務部的規定，五年內將不能到其他銀行開戶，39家國銀都有與警政署的API串接，第一線行員在接到客戶的開戶申請時，可以查詢是否已被列為告誡戶。

目前告誡戶的開戶僅控管到自然人，莊琇媛說明，告誡戶若是公司戶，可不斷在其他銀行開戶，將進一步與法務部討論，看是否要控管到公司負責人。