邁向高齡自主的思維與改革
緣起
今年台灣正式進入超高齡化社會，每五人就有一位超過六十五歲。而引以為傲的全民健保剛迎來30周年，就於當前面臨醫護出走、急診爆滿的困境。醫界及公衛體系的專家學者，為了健保能邁向永續，紛紛提出改革建議。其中一個急迫，需要認真面對議題就是，如何讓高齡者活得健康、幸福、自主。
活躍老化更積極的意義是，在人老化過程中仍能維持健康，並對社會有所貢獻。它是一項社會改造運動，也除了有經濟上正面的意義，也是一種對自我的肯定，自足，自主，以及「老吾老以及人之老」的情懷。要達到活躍老化的目標，需要從個人、家庭、社會面、到政府政策面全面的投入。讓我們大家一起來，面對、接受這場跨世代的考驗：全民健康變老！
前言
薛琦(余紀忠文教基金會董事、前經建會主任委員)
首先，要感謝余紀忠文教基金會余董事長，她思考了今天研討會的議題：「健康自主的高齡社會」。它跟健保息息相關，但是在高度上超越了健保。我參加過許多次的研討會，但從未有過像這次，竟然跟自己有如此密切的關係。
當前的社會充滿了混亂與不安，川普每天都在為它添油加柴。但即使在一片灰暗中，只要還能有一絲的光明，就能夠引領我們走出困境。基金會就是那盞發光的燈。
這三十年來，台灣的健保讓我們身在其中，像陽光跟空氣一樣，盡情享受。但它有個問題，就是健保做得太好了，反而讓人們忘了經濟學的根本問題，資源有限，而慾望無窮。今天討論的議題值得大家重視，因為它指出台灣即將邁入超高齡化社會，高齡人口如何維持「健康與自主」兩個必須面對的議題。
健康與自主的人生
健康才能活躍，因此健康老化也可稱之為「活躍老化」。而一個人健康，即使到了老年，也能夠自主做很多事情。可是如果不健康，那還剩多少自主？子曰：「未知生焉知死。」他又說：「身體髪膚受之父母，不可損傷，孝之始也。」前一句話還可以自己想一想就好。後一句就帶有自我約束，社會公議的味道。難怪我們對死亡總是少談，對安樂死（euthanasia）似乎更不想去碰觸。這様的結果可能並不好，甚至是悲慘的（LesMiserables, 悲慘世界）。
安樂死是由兩個希臘文「好，有意義」與「死」組合而來，就是「善終」。表示在生命盡頭一個有意義的結束。其實中文裡有兩句話：「好死不如賴活」對照「賴活不如好死」。反映在真實生活中的，前者就是不健康，失能的老齡化（disable aging），而安樂死應該接近後者。前者點出了一個平常被忽略的問題，就是大家在引用平均預期壽命（life expectancy）時，忘了不健康的餘命。一個人也許活得長，但是不健康，失能，這種情況並不好。
所以，醫學的進步雖然延長了平均壽命，但不健康的年齡卻也隨之增長。因此，我們需要的是--如何延長健康的壽命，而如何面對、處理不健康、失能，甚至無法自主的老年時光，是否同樣重要。
推動自主的預立醫療決定
當我們處在極度不健康或失能的狀況，醫療能給我們的幫助可能有限。在這個時候，個人、家庭及社會，要如何面對醫療決策問題？這涉及道德、倫理和法律三個方面的考量。道德是社會與個人的價值判斷，倫理是親情的感受，法律是帶有約束性的制度。最近有一篇媒體報導提到，國內對預立醫療決定書的簽署意願非常低，主要是因為當事人必須先完成專家諮詢，而由健保給付的標準很高，降低了當事人簽屬的意願，間接耗用了醫療資源。這是衛服部及健保局該正視的問題。
我個人覺得，每個國民到65歲時都該簽署預立醫療決定書。在自己能夠做主的時候，就決定自己未來的醫療方式，讓醫療資源可以被更有效地運用。也許這樣做更接近善終。這應該是健康自主高齡化中重要的一環。
每一個良善的制度都是建立在社會共識之上，但是共識的「共」是指大多數的意思。自主預立醫療決定這件事是可以開始凝聚共識了。
另一件每位高齡者都要面對的事，就是財務自主。活躍的老化需要有足夠的生活經費；高齡不健康的時候，更需要有財務上的支持，才能面對醫療、照護上的開銷。在教育，推廣，以及執行面，政府有一個很寬廣的空間，可以即早讓民眾為自己進入高齡後的財務需要預做準備。
回顧健保歷程 健康預算的落實
黃煌雄(台北政經學院基金會董事長、前監察委員)
健保是每個人都無法迴避、息息相關的公共議題，我與健保也有近三十年的緣分。當監察委員時，著手「全民健保總體檢系列調查案」，這本報告特別重要，投入相當多的經費，前後歷時半年，我自己親自深入第一線調查。我們訪談了200多家醫療院所、超過3,000名醫護人員，共提出五個案、一百零七項建議，歷時四年多，投入超過1,000小時。
坦然面對醫護人力困境
當時歸納出三大重點：
第一是重振四大科、五大科(內、外、婦、兒科及急診科)。啟動調查時，正值「四大皆空、五大皆空」的高峰期。那不只是衛福部的責任，更牽涉到國安層級，需全國性對策。現在，雖仍有部分科室問題未完全解決，但比起當年已大有改善。
第二是社區醫院的萎縮。健保初期全台約有四、五百家社區醫院，我調查時已剩兩、三百家，且多為洗腎或呼吸器專科機構，代表社區醫療功能嚴重弱化，影響民眾的就醫權利。這幾年對於社區醫院，健保署做了很多工作。例如，慈濟醫院等偏遠地區醫院，儘管虧損，但對當地非常需要。健保署設立了幾個標準來支持這些醫院，確保在災難發生時，這些社區醫院能夠承擔重要角色。這些醫院必須得到預算支持來確保其運行。
第三是無效醫療的爭議。當時我們在醫院推動調查時，常遭民眾質疑：「我來看病就是為了治好病，怎麼會是『無效醫療』？」這類挑戰目前依然存在，法律面、及健保給付評估機制還需要進一步完善。
這些經驗促使我們提出「醫療資源分配正義」，作為第三波醫療改革的核心課題，並主張以制度與機制落實。這是我與健保結緣的第一步。
宏觀視角檢視健保永續
台灣的全民健保實施三十年，覆蓋率達百分之九十九，被視為世界少見成功的公共政策。但這套制度也面臨超高齡化、少子化、新科技等三大新元素的挑戰。隨著2025年進入超高齡社會，重大傷病與慢性病患者增加，加上新藥與新科技帶來龐大支出，導致健保預算逐年飆升，即使政府不斷增加財源，卻仍難以支撐。
為了檢視健保三十，我們成立了規劃小組，成員包括第一任健保局總經理葉金川、鄭守夏、江東亮等共七、八人，著手製作健保30週年紀錄片，並命名為《創造奇蹟的歷程》，這是目前最具宏觀視角與深度的健保紀錄。
近年來，健保的核心問題也產生變化，首先，民眾到醫院就醫的自費比重遽增，已經發現有的醫學中心自費比超過百分之四十以上，我在做健保總體檢時，最多大概十到十幾中間，十五年之後變成二十、三十、甚至四十以上，這個趨勢好像很難去阻止它，違背健保的初衷，該怎麽辦？這是很現實的問題。
其次，醫師價值觀質變，醫師是我們支撐健保非常重要的一個元素，它是支柱，如果醫師價值觀改變的話，坦白講以後更辛苦。加上，護理師及藥劑師的出走潮，這些問題疊加起來，嚴重程度甚至會動搖到健保的根基。
從健保三十紀錄片可以看出，高齡化、少子化、新科技三個「新元素」連結起來，代表健保支出將不斷增加，收入卻相對弱化，台灣健保能否永續發展將面臨更大挑戰。
健保非萬靈丹，不能包山包海
良好健保制度需要全社會共同維護，我認為政府應扮演火車頭角色，承認資源有限但醫療需求無窮的現實。我希望能建立兩個共識：首先，健保無法包山包海；其次，健保要回歸其「確保健康」的基本功能。
政府應盡速成立獨立而客觀的「台灣NICE」，推動前瞻性新藥評估與預算管理，期望建立更科學與永續的支付機制，將預防、醫療、長照三者視為三位一體，納入統籌規劃。「健保不是萬靈丹，也不能包山包海」，唯有透過自覺、自律與制度革新，全民健保才能永續運作，成為保障下一代健康的社會契約。民眾和醫院，也都要自覺和自律，培養民眾健康識能，力求正確醫療，必須全民共同體認並踐行「永續健保、人人有責」的觀念。
最後，特別強調一點，過去的二十年來，因為國防預算不斷下降，社會福利和教育文化支出才有機會持續上升，支撐這些年健保的需要。但是近幾年，因為地緣政治興起，情勢可能改變，一旦國防預算逐年增加，可能會排擠其他領域的支出，包括健保的支出。因此，為了確保健保可以永續下去，除了制度上要更重視提高民眾基本的健康的功能外，我們還需要面對這個新的形勢，大家需要做好心理準備，未來的挑戰只會更大，更需要積極的面對。
以健康為本 反思健保制度的改革
李玉春 (陽明大學衛生福利研究所教授、前衛生福利部政務次長)
如今健保已邁入第三個十年，未來的健保不能再停留於「醫療保險」的階段，而是應該回歸「健康保險」的初衷。而健保若要再創輝煌，關鍵在於「改變」，改變我們看待健康、醫療與制度的方式，改變我們如何衡量一分錢所帶來的健康價值。
健保典範轉移的起點--投資健康
我始終認為，「醫藥」只是手段，「健康」才是目的。我們投入了大量資源在醫療科技、癌症新藥，但我們是否曾反思，這些投入真正「買到」了多少健康與壽命的延長？建立癌症基金當然重要，但我們不能忽略更前端的預防介入。健保的價值應該是以「cost per outcome achieved」為核心，也就是我們每花一塊錢，究竟換來多少健康改善。
回顧過去三十年的健保制度，主導邏輯一直是「控制醫療費用」，給付制度仍停留在「廣泛給付、多多益善」的階段。如今我們面對的是人口快速老化、慢性病盛行、醫療科技成本提高、醫療品質難以維繫等壓力的多重挑戰，過去的邏輯已難以為繼，健保制度必須進行一場從根本思維到制度設計的典範轉移。
全球都朝向「以價值為基礎的包裹支付」，也就是依照療效與健康成果進行支付。台灣也應透過健康科技評估（HTA）與再評估（HTR），建立動態調整的給付機制，以循證醫學為基礎，確保每一筆支出都真正有助於提升健康成果，讓健保制度能全面從「醫療保險」邁向真正的「健康保險」。
想要創新健保價值是需要擴大公共投資，目前我國健保支出僅佔GDP3.6%，遠低於OECD國家的平均。以台灣的經濟實力，其實足以將醫療保健支出拉高至GDP的9%。政府應推動制度性改革，包括取消健保費率上限、擴大政府投入比例、擴增補充保費課徵來源與範圍，來增加財源。面對行政費與研發預算長期受限，也建議將部分行政費納入健保費支應，提升制度韌性與創新能力。
此外，慢性病應實施「包裹價值支付」，針對穩定病人採季論值支付模式，結合健康管理與目標達成度來設計獎勵機制。醫院不再只是門診與住院服務提供者，而是轉型為「整合健康管理中心」，未來的醫療模式，是跨科、整合、預防為導向，與病人共同努力提升健康餘命。
面對高齡社會 重視風險因子控制
這些年，台灣的醫療品質在全球範圍內相對有落後傾向，尤其是在慢性病的控制上。許多國家在這方面的進步速度相當快，主要是因為他們開始重視風險因子的控制。我們的挑戰在於吸菸率、肥胖率及其他健康指標的改善。若能有效降低這些風險因子，將大幅提升國民的健康壽命。
今天的主題是健康老化，這一概念架構強調透過健康服務、長照與營造健康支持環境以落實健康老化、維護個人能力，來提升健康餘命，其中預防與管理慢病、預防延緩失能十分重要。世界衛生組織（WHO）設立了2030年目標，期望能減少三分之一的非傳染病相關死亡，這其中包括癌症和其他慢性病。而台灣目前在這方面的表現仍未達標。為了實現這一目標，我們必須關注疾病的影響因素。
世界衛生組織規範了五種主要慢性病及對應的五大風險因子，五大「慢性病」包括： 心血管疾病、 糖尿病、 慢性呼吸道疾病、癌症、精神疾病（心理不健康）； 共同五大「風險因子」包括： 菸害、酒害、不健康飲食、缺乏運動、環境危險因子。五種最主要的慢性病受五種最主要的風險因子（不健康的生活型態）影響，應推動慢性病整合防治計畫，將行為風險因子的管理納入健康管理。如果能有效整合這些風險因子，五大疾病的預防與控制就產生顯著效果。因此，如何積極推動「整合性健康管理」成為當前的迫切需求。
目前，健保30年來走了正確的方向，建立了高可近性與成本效益高的制度基礎。我們要從整合醫療、長照與社區支持環境著手，管理慢性病、延緩失能、降低英年早逝的比率。所以，需要的是進一步的轉型與深化，只有從「投資健康」的角度出發，整合預防、管理、支付制度與全民責任，我們才能創造出一個更有價值、更永續的健保未來，這是一條需要決心與勇氣的道路，但我們不能再等待。
全民都是健保改革的行動者
我特別想強調，若健保真要以健康為核心，那麼就必須大膽將「預防與健康促進」納入健保的主要給付架構。我們長年偏重於「治療」端的醫療服務本身，對前端健康促進的投資嚴重不足。例如：代謝症候群與三高，是許多重大疾病的根源，但我們卻缺乏整合式的生活型態管理機制。我建議學習國際經驗，將臨床預防保健納入健保，給付健康諮詢、運動處方、營養管理等服務，同時提供誘因給民眾主動管理健康。
健保改革不能僅靠政府或醫療端，民眾也必須開始承擔起健康責任。我們過去有很多政策討論到「部分負擔制度」改革，但真正要發揮效果，還需要設計合理的誘因。例如：學習私人保險的「外溢保單」的設計，提供健康行為獎勵機制，鼓勵民眾改變不健康生活型態，帶動社會良好的運動風氣和注重健康的觀念，達成健保與民眾「多贏」的局面。
推動高齡金融政策 保障財產安全
侯立洋(金融監督管理委員會銀行局副局長)
台灣將在今(2025)年正式邁入超高齡社會，金管會為金融業主管機關，近年來持續關注高齡社會可能衍生的各項老年經濟安全議題，研擬相關高齡金融政策，並鼓勵金融機構積極創新發展符合高齡者需求的金融商品與服務，希望能增進民眾財務自主及退休生活保障。今天的分享將以銀行業為出發點，介紹高齡金融相關政策，以及安養信託的運用與推廣。
制度強化：給長者最堅實的保護網
因應我國人口高齡化趨勢，金管會持續推動高齡者權益保護相關措施，諸如參考英國的規範及過往對銀行與高齡客戶往來之監理實務，督導中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（下稱銀行公會）訂定「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」，協助高齡客戶守護資產，避免遭不當金融剝削；並依衛生福利部所定「失智症防治照護政策綱領暨行動方案2.0」，於110年訂定「失智者經濟安全保障推動計畫」，以保障失智者之經濟安全及提供失智者友善金融環境；金管會並持續督導銀行業對高齡者採行強化臨櫃關懷提問，協助高齡者提高詐騙警覺，及落實「銀行業金融友善服務準則」。
上開政策落實於銀行實務執行面，銀行對高齡客戶必須有更多的瞭解及觀察，以滿足其金融需求，在客服流程設計、商品開發過程方面，應考慮高齡客戶之特殊需要，並納入友善性考量；在商品推介、銷售環節方面，應藉由充分瞭解金融消費者（Know Your Customer，KYC）、充分瞭解商品（Know Your Product，KYP）及適合度分析之審慎評估程序，及建立相應之控管措施與風險管理機制，向高齡客戶推介適合當事人風險屬性及承受能力之金融商品或服務，銀行並應制定櫃檯人員對高齡客戶異常金融交易行為之應對保護措施；在防範金融詐騙方面，行員臨櫃關懷是防範詐騙的最後一道防線，銀行公會已將高齡客戶臨櫃（包括高齡客戶委由他人代為領款，或他人陪同高齡客戶領款）提領現金達新臺幣（下同）3萬元以上，或交易金額達等值新臺幣(以下同)50萬元之匯出匯款外幣案件等情形，納入「臨櫃作業關懷客戶提問參考範本」，112年金融機構臨櫃關懷攔阻件數達11,300件，攔阻金額近76億元；113年攔阻13,580件，攔阻金額逾101億元。
商品創新：從理財工具到生活支援
金管會鼓勵金融機構創新研發相關金融商品與服務，並積極推動辦理，例如：鼓勵信託業發展滿足高齡社會實際需要之安養信託商品，運用信託結合食衣住行、生活育樂、安養照護、醫療服務、資產保全等功能，以達成退休生活安養之照護目的；鼓勵銀行辦理商業型逆向抵押貸款（即以房養老），由長輩提供自己既有之不動產設定抵押權予銀行，銀行每月平均撥付本金，作為老年生活保障之補充性措施，以安定退休生活。而在保險業務方面，金管會也鼓勵業者推動保障型及因應高齡化社會所需的保險商品，例如：年金保險及長期照顧保險、小額終老保險、實物給付型商品、具外溢效果之健康管理保險商品（透過保戶自主健康管理與保險商品之結合，由保險公司提供保費折減、增加保額或回饋金等服務）等，協助國人透過投保商業保險轉移高齡及長壽風險。
「信託」是一種財產管理制度，除了規劃、管理、運用與保全財產外，更重要的功能是，可依國人的實際需求量身訂做適合的信託商品，達到照護自己、照護遺族的功能。為鼓勵業者積極辦理安養信託，發展為高齡者量身訂做之信託商品，金管會自105年至109年實施「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑及獎勵措施」，110年至113年接續實施「信託業推動信託2.0計畫評鑑及獎勵措施」，每年辦理評鑑，擇定辦理情形績效優良業者予以獎勵，截至113年底，安養信託受益人數195,715人、信託財產本金達1,579億元，顯著成長。信託業並已透過跨業結盟功能，與安養照護機構合作，結合醫院醫療及社會福利等相關周邊服務機構，提供安養照護、復康巴士、生活秘書、看病、代繳水電、聘雇看護等服務；又有與其他金融商品結合，包括：與以房養老、年金保險、長照保險及健康保險等結合等。金管會已於113年12月31日訂定發布「信託業務發展策略藍圖」，以提供我國信託業長期經營之業務方針，並自114年1月1日起實施「信託業務發展評鑑及獎勵措施」，持續引導信託業持續充實信託服務功能，滿足社會多元發展需求。
生態整合：一站式整合服務平台-「整合型全方位安養信託」
快速的人口高齡化趨勢，衝擊退休、老人安養及照顧等相關制度，金融商品的發展與規畫也須隨之因應調整，中華民國信託業商業同業公會（下稱信託公會）引導信託業發展「整合型全方位安養信託」，期能以新的商業模式及創新性做法，建構完整的平台與資源，支持滿足高齡者的需要。信託業可透過風險評估工具(例如問卷、評估量表、APP)，協助民眾認識高齡及失智風險、了解自身風險缺口及金融需求，並可參考評估結果，依不同客戶年齡與財產管理的需求，鎖定「目標族群」設計適合該族群的商品與宣導內容；接著依客戶需求，將不同型態資產或不同功能服務放進同一份信託契約，提供資產整合型、功能整合型或多元混合型之安養信託服務，強化信託功能完整性。信託業透過異業結盟及多方合作模式，已逐步增加服務功能，例如為協助民眾管理信託資產並兼顧收益與風險，除可運用信託業自身智能理財服務外，亦可與財富管理顧問、投顧業者等多方合作，提升資產管理效益。
安養信託亦可結合其他金融商品或透過跨產業結盟，充實服務功能，達成委託人之信託意旨，例如：不動產信託可確保產權及權狀安全無虞，亦可結合不動產之維護、出租等需求提供相關服務；結合以房養老、留房養老或賣房養老，可確保退休養老資金來源，專款專用支應安養生活所需；結合保險金信託，可避免保險受益人失能等無法妥善管理財產的狀況時，遭監護人盜用或管理不善，導致保險理賠金無法被妥善運用的風險；結合有價證券信託，可增加收益，並搭配個人對於各階段安養資金需求。此外，為全方位滿足民眾生活需求，擴大異業結盟範疇，信託公會建置「信託業跨產業結盟合作業者資料庫」，其中安養信託已累積930家跨業合作夥伴，涵蓋照護機構、醫療院所、社福團體、百貨、科技業、老人住宅服務業、律師、會計師等產業，讓信託業者依據不同信託業務需求，快速串聯一條龍服務，以延伸安養信託的人身照顧功能，並強化信託服務功能，滿足民眾食、衣、住、行、育、樂生活各面向需求。
另為使信託服務貼近更多民眾，信託業發展出「預開型安養信託」，其特色為可預辦、無門檻、低簽約金，民眾可採預先辦理，不必當下就將資產交付信託，且無受理金額門檻，讓小額資產亦能辦理信託。「預開型安養信託」並可結合民法「意定監護」，事先指定監護人，於監護宣告（如失智）後自動啟動信託與監護安排，確保權益無虞。截至113年底，「預開型安養信託」受益人數已達98,510人，逐年顯著成長。
未來，金管會將持續推動各項高齡金融措施，並加強對金融機構與高齡者辦理宣導，確保金融工具與服務真正滿足高齡者需求，並保障其財產安全及退休經濟自主，共同實現「健康自主的高齡社會」願景。
與談
支持退休儲蓄帳戶 財政部宜研擬稅賦誘因
詹啟賢：（國光生技董事長、前衛生署署長）
我從事公共事務這麽多年，始終認為太陽底下沒有新鮮事。今天所談的問題30年來都存在，談了這麽多，也有很多想法，可是為什麼到現在還沒有辦法實現？是不是大家都忽略去探討，為什麽沒法執行？如果不探討，何時才能真正解決問題？否則只是不斷的繞圈子，這是我的感觸。當前也面臨的很多新的問題，如：國防預算增加，排擠相關財務規劃，過去，面對問題常聽到政策應該怎麽辦？但是卻較少聽到，具體的策略、作法該怎麽辦！今天藉這個機會也呼籲一下，要落實到具體的解決方案，並且敢於去實踐，過去，我任內推動菸捐就是這個態度。
剛剛第一次聽到高齡社會金融的保障，我覺得這是個很好的議題，主管機關也有一些想法，那麽在目前台灣金融框架的裡面，有沒有一些更前瞻的，更突破的策略。例如：個人的退休帳戶，退休帳戶在先進國家已經實施幾十年了，每個人在年輕的時候，就對自己的將來做準備，老年時就有個安全感，而不是養賴政府或社會福利機構。
台灣的經濟發展到一定程度，中產家庭以及中上家庭的經濟能力，應該樂意規劃自己的老年經濟，我們政策上可不可以去探討，類似國外的個人退休儲蓄帳戶，我覺得這樣的制度非常的好。財政部可能面對的是稅制規劃的部份，我們既然談健康自主，財務金融自主是一個必要的條件，建議財政部多研議一下，如果民眾在儲蓄的這一筆錢能夠免稅的話，是否比較有誘因，一定金額內免稅，每一個人就會主動把錢放進去。
其實民眾會照顧好自己的投資，比政府基金投資報酬率還會更高才對了，如果真的要讓民眾高齡健康自主，這個題目就要好好研議。我和很多朋友都已經到了退休年齡，台灣社會，經濟方面還不錯，讓大家有這樣的一個機會，為自己的未來做準備。
侯立洋：
有關個人投資帳戶，鼓勵民眾進行投資，為自己未來需求去存錢這部分，金管會正在規劃TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶），希望像日本，讓民眾在一定金額之內的投資，制度規劃上考慮免稅，但稅務部分，是財政部主責，還需要溝通。未來，金管會會先在不談論稅務的角度，先鼓勵民眾來行動，逐步實現個人投資帳戶，為退休後生活提前準備。金管會在這部份會持續努力，希望個人退休帳戶的機制，未來在國內落地生根。
另外，剛剛提到小額保險部分，補充說明一下，這個商品最主要是針對弱勢的民眾，那些比較沒有足夠的金錢做消耗型保險的民眾，或是年紀大，保險公司沒辦法提供保帳，金管會在制度設計上，會特別鼓勵金融機構，推類似小額終老保險，有限額的，目前是90萬的保險，只要在84歲以下就可以去保，不用健康檢查，目的讓這些可能年紀比較大，比較弱勢民眾可以去投保這樣保險，獲得一定的保障。
保障多數人高齡後生活 維持財務自主
薛琦：
大家都同意，因應退休的準備是不是應該可以減稅，其實政府最容易透過企業，來提這個相對的貢獻。前兩年財政部不是有超徵稅收，如果拿一、兩千億出來，怎麽做不到？這個比每個人發一萬元好多了！詹董事長講的話很真，很善啊！像剛剛最後講的這段話，還真的很美啊！
我們講這個健康自主，脫離不了自己的金融自主。侯副局長今天報告提到的安養信託，很多東西還是第一次聽到，我覺得金管會在這方面的教育推廣可以加強。過去，金融機構比較注重金字塔頂端人士的財富管理，其實不用特別去理他，他們會自己想辦法增加財富。應該注重一般老百姓的需要，多要求、訓練營業員，好好推廣安養信託，及相關的商品，來保障多數人高齡後的生活，維持一定的財務自主。
專注健康決定因子 政府治理心態是關鍵
邱淑媞(前國民健康署署長、陽明交通大學兼任教授)
當我們上位的經營者沒有一個核心思想，例如，想要治理人民的健康幸福，政策面，水能載舟，亦可覆舟，治理的人本身不能喊喊口號，你心裡要真的認為人民的健康幸福是重要，然後你所有的施政，你所有的遊戲規則，包括你健保的錢怎麽給，國家的稅捐怎麽課徵，就要往那個對健康有利的方向去做。例如，社會經濟層面，摩托車如果賣貴一點，大家會不會改搭大眾運輸工具，或多走路。也可以像李玉春老師說的，預防醫療的部分，只要醫院把五大疾病、五大危險因子做好，就多給醫院經費上獎勵，大家一起努力，就會形成良性循環。
剛提到健康的決定因子，慢性病糖尿病...等等。請問飲食，是自己做的嗎?其實，都是買外面的。前不久，我們還慶祝「珍奶日」！慢性病有五大風險因子，防治已經推動許多年，投注了許多的心力、經費，但糖尿病人口卻越來越多，那到底是民眾生活習慣不好，還是醫療的方向不對？有民眾質疑，明明知道要怎麼做，卻沒有做，會不會是因為不擋人財路？我們怎麽去打破，要怎麽去做呢？其實，這就是健康決定因子中的社會決定因子，及商業決定因子，是這些在我們推動健康成效時所產生的影響。所以慢性命是文明病，是文明的商業病。
美國因為肥胖人口增加，鼓勵民眾多吃蔬菜水果，但有些較窮的地方沒有大超商，民眾不容易買到。地方政府就把土地釋出，或者是做一些減稅的措施，鼓勵大超商進駐讓民眾買得到。這些都不是從個人去想，包括有人問到智慧居家，這些怎麽去設計，政府的建築標準、通用設計規範都要進去。所以一切都來自於治理，要從上游下手，不要一直講加強衛教，今天講幸福健康就是要從治理，遊戲規則要訂。最後，還是人民的觀念，希望透過我們今天的傳播，大家意識到健康不只是自己的責任，也是政府的責任，我們一起監督，講健康台灣就不要又同時推銷珍奶，上位者及全民觀念轉過來以後，所有的政策工具才會成功。
聚焦臨床預防保健 建立慢性病整合防治
李玉春
剛剛提到預防保健，我講的是臨床預防保健。主要是指透過醫療院所醫護人員所提供的這個部分，包括：像戒煙、戒酒。過去，我們常都說美國制度不好，但是美國醫療制度改革，一般人說的歐巴馬健保（Obamacare），就要求所有保險公司一定要提供臨床醫療保健，其他先進國家其實也很早就把這個部分納進來。這是因為通過醫療院所執行，比較容易整合到臨床的路徑裡面。
第二個就是將來到底怎麽執行，只是倡議沒有用，確實這麽多年來只是講衛教，最後成功的其實不多，建立好政策是重要的，例如:菸捐、糖捐，就是引導大家往這個方向走；推動健保論質支付，也是希望大家提供有效的健康服務、讓你改變生活形態，透過獎勵的機制，讓我們的醫療院所能夠往對的方向去。剛剛淑媞老師特別提到，我們能不能建立制度及建立一些指標，讓醫療院所能夠往這方面做。若民眾也能夠達成目標，健保是否比照私人保險，減免一些保費？也許制度上會比較複雜，但這樣的機制是值得做的。
再來，醫院組織也要改變，過去邱老師擔任國健署署長，成功推動癌症篩檢，如果提供的誘因是對的，醫院自動就去成立健康管理中心，把生活形態改善納入整個診療過程，就會發揮更大的效果，甚至國家層面、或更高的層次的整合。過去，有癌症防治、心血管防治，但沒有慢性病整合防治，如果有的話，在行政層級會自動去做跨部會。例如：大部分人都在職場都在工作，我們需要雇主來協助，經濟部、勞動部也會有角色，有些時候也需要學校、軍方一起來動員，這樣才不會各自為政。
