臺灣金融科技協會名譽理事長、亞洲金融科技聯盟主席蔡玉玲4日於2024金融科技趨勢論壇指出，虛擬資產無國界，帶來跨國商機，卻也帶來跨國的打詐挑戰，蔡玉玲表示，網路、AI、區塊鏈為我們帶來新的產業，影響人們的生活、行為和整個社會的運作方式，科技帶來變革，但也帶來挑戰，詐騙就是其中一個，日益猖獗的詐騙已經是嚴重的社會問題，跨境詐騙更是讓各國政府頭痛不已，而虛擬資產在監管措施上，也必須正面迎向「跨域」與「跨主權」的挑戰。

蔡玉玲指出，由14個亞洲經濟體最具有代表性的金融科技協會組成的亞洲金融科技聯盟（Asia FinTech Alliance, AFA）將簽署反詐聯防MOU一起跨國打詐，KPMG與AFA也將首次發布白皮書《乘風破浪：探索金融科技前沿》，揭露第一手的亞洲金融科技市場資訊。

　虛擬資產業發展持續受各界關注，遠東商銀數位金融事業群副總經理戴松志表示，傳統金融與虛擬資產平台及交易業務事業（VASP）業者合作有兩大機會和兩大挑戰，機會是金融商品的衍生與金融機構做「質的顛覆性改變」，挑戰是還沒有完整的法規，以及反洗錢和反詐騙。

　明年6月虛擬資產管理專法預計將送行政院，展開立法程序。中華民國虛擬通貨商業同業公會（VASP公會）理事長鄭光泰指出，制定自律規範的公私部門合作過程，有逐漸讓規範更精確。

　現行虛擬資產交易平台需就其交易代收付之資產進行資產分離保管，由第三方機構如銀行信託保管，也因此傳統金融機構與VASP業者有跨界合作。戴松志說明，傳統銀行與VASP合作需要勇氣，就像「賣麵粉的價格，但冒著白粉的風險」，主要機會之一是金融商品的衍生，數位金融有一大特色即24小時、每周七天全年無休，還可衍生很多商品。

　其次也期望傳統金融做「質的顛覆性改變」，走向Web 3，若能做到質的改變，「台灣金融業就有機會站在國際舞台上」。傳統金融跨域到VASP產業有兩大挑戰，一是法規明確性和完整性，金融是特許行業，需要就法規的規範進行，VASP產業則尚未有完整法規；二是反洗錢和詐騙，例如遠銀運用AI分析疑似詐騙行為，但銀行無法自由將其列為警示帳戶，此時同樣需要仰賴完整的法規強化反洗錢和詐騙的效率。

　鄭光泰強調，目前雖沒有明確的虛擬資產業法規，但業者自律或監管方面，並非只有主管機關在監管，業者自律反而凌駕法規之上，包括與虛擬資產業者合作的傳統金融機構如信託合作方銀行、檢警調，及全球區塊鏈產業相關的第三方評測平台等，都在監督業者作為。公會訂定自律規範過程，主管機關給予很多意見，多次磨合、彙整業者觀點，共識和對規範理解會越來越精準。

延伸閱讀:

彭金隆：金融業、VASP聯手打詐

金管會主委彭金隆4日於2024金融科技趨勢論壇（FinTechOn）致詞表示，反詐要有更積極的作為，未來打詐要朝向專業化、常態化、持續化及組織化四大方向進行，集結金融機構和虛擬資產平台及交易業務事業（VASP）的團隊力量打詐，也將會是相關機構進行各項評比的重要指標。

　彭金隆強調，反詐需有更積極作為，就專業化而言，將鼓勵金融機構和VASP業者研發應用科技防詐技術，集結雙方力量，團隊協力全力阻詐；其次是常態化，指融入所有未來的營運活動中，對於任何可疑帳戶的異常交易提高警覺，或對客戶進行教育宣導，以及訓練方面，都要成為業界的DNA，常態置入營運活動中。

　三是持續化，打詐是一場持久戰，要有「魔高一尺道高一丈的決心」，持續不斷的強化打詐；四是由於現在的詐騙已經朝向專業化、組織化和產業化運營，因此金融機構和VASP業者在打詐和阻詐方面，需有更完備的組織，集中資源聯合防詐，才能事半功倍。金管會內部已經成立了防詐小組，未來也會把金融機構和相關機構防詐的績效，納入金管會各項評比的重要指標。

　中華民國虛擬通貨商業同業公會（VASP公會）理事長鄭光泰認為，反詐騙、反洗錢是業者每天必須面對的挑戰，公會業者間會互相交流，有技術者提供技術、有資源或工具者提供資源協助，業者間互助防詐，效率會更高。

金管會督導…虛擬資產業防詐 績效將納評比

金管會主委彭金隆昨日出席二○二四金融科技趨勢論壇時表示，台灣在發展虛擬資產產業具有一定的基礎和技術能力，預期未來此產業有一定發展潛力，金管會目前對於虛擬資產業者ＶＡＳＰ的建立，是秉持著安全與發展並進的精神，陸續推動各項監理措施，最重要是促進行業的守法性、標準化以及健全發展，同時提升對未來投資人跟消費者權益保護。

談到虛擬資產管理，他說，台灣跟很多先進國家一樣採「逐步納管」，從洗錢防制要求落實法律遵循，再進行業務逐步開放，主要是推動四個階段管理。第一階段是採用以洗錢防制納管ＶＡＳＰ；第二階段希望透過ＶＡＳＰ自己成立公會，用自律方式提升產業活動；第三是用立法強化ＶＡＳＰ洗錢防制的登記制，以及納入「打詐專法」加強行為管理，至於第四階段會在明年六月，把虛擬資產管理專法送進行政院，開始進行立法程序。

彭金隆指出，ＶＡＳＰ已於六月底正式成立公會，目前正在研擬各項自律規範，這些重要措施，都將引領ＶＡＳＰ走向更健全的市場發展。例如對客戶資產的分離管理、交易公正透明及資訊安全等，訂定各項自律規範，證期局會盡快讓自律規範能夠落實，未來持續與ＶＡＳＰ公會合作，加強客戶權益保護，促進產業健全發展。

他並提到，有關ＶＡＳＰ業者登記制度，立法院已三讀通過「洗錢防制法」修正，金管會正在訂定授權執法，未來如果沒有登記而執行相關的業務是有刑責的，此將讓ＶＡＳＰ業務邁向一個新的監理環境。以專業化而言，他強調未來會鼓勵金融機構跟ＶＡＳＰ大力研發應用科技防詐技術，然後集合ＶＡＳＰ和金融機構，運用科技的力量，團隊協力全力阻詐，未來行業應該更要朝這個方向努力。