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金管會金檢國銀缺失 並依法納管虛擬通貨平台業者

金管會檢查局近日公布本國銀行今年上半年主要檢查缺失,就防制洗錢、法令遵循、消費者保護、個資保護、數位金融、授信業務、海外子分行管理、內部管理及資訊安全等9大面向,點出共16項整體性缺失樣態。另外金管會也依法納管虛擬通貨平台業者,多家業者已做妥全新的客戶KYC/AML作業流程與文件給金管會,達到合法被監管。

上半年金檢 金管會點出國銀16項缺失

就本國銀行上半年金融檢查結果,金管會點出16項缺失,屬消費者保護及數位金融有4項,包含收費標準揭露不足、辦理房貸不當搭售房貸壽險商品、對同IP、同電話申辦金融服務欠缺檢核控管機制等。

金管會檢查局近日公布本國銀行今年上半年主要檢查缺失,就防制洗錢、法令遵循、消費者保護、個資保護、數位金融、授信業務、海外子分行管理、內部管理及資訊安全等9大面向,點出共16項整體性缺失樣態。

其中,在消費者保護面向認為存在三大缺失,第一,未充分揭露金融服務收費標準,對金融服務費用官網僅公告依個案收取,不利客戶充分瞭解應繳交費用,信用卡申請書也未設計「共同行銷」同意與否選項供客戶勾選。

檢查局建議,業者應於官網明確揭露金融服務費用收費標準,並將「共同行銷」列為特別 商議條款,並於信用卡申請書設計同意與否欄位供客戶勾選,或提供另一書面給申請人選擇。

第二,辦理房貸業務時,也有不當搭售房貸壽險商品情形,如以搭配購買房貸壽險方可獲准貸款或提高貸款成數勸誘客戶,也未充分說明房貸壽險契約終止、繳費方式等攸關客戶權益的重要事項。

檢查局呼籲,應建立預防及檢核不當勸誘客戶購買房貸壽險機制,並應確實辦理認識客戶作業,瞭解客戶需求,並加強員工教育訓練,以可充分瞭解方式具體向客戶說明。

第三,對交易對帳通知作業及客戶留存的基本資料未建立良好管理機制,例如對寄發對帳單遭退件、但仍辦理新交易或留有投資部位者,或寄送電子對帳單失敗情形,未研議有效的後續處理機制,建議應建立及時檢核機制或聯繫客戶機制,以利落實對帳單寄發作業。

在數位金融方面,金檢報告指出,本國銀行在辦理線上申辦存款帳戶、信用卡及信貸作業的檢核機制仍有欠妥適。

具體來說,客戶線上申請數位存款帳戶,部分是以人工方式評估客戶風險分級,但卻未建立檢核機制並留存人工評估紀錄備查,對不同信用卡客戶同天內利用相同IP或電話申辦信用卡,也未建立檢核機制,不利防杜他人偽冒申辦信用卡。

檢查局建議,業者應對數位存款客戶風險分級之人工評估作業留下評估軌跡,並建立檢核機制,且應確實建立同一IP位址或同一電話申辦金融服務的檢核控管機制,以防杜人頭帳戶。

金管會依法納管虛擬平台業者

金管會依法納管的虛擬通貨平台及其業者,多家業者已做妥全新的客戶KYC/AML作業流程與文件給金管會,達到合法被監管,也準備藉此擴大客群對象。交易商MaiCoin將於9月1日起開放在台灣註冊的社團法人申請開戶,便於該單位接收國外的虛擬貨幣捐款,創下台灣市場新紀錄。

金管會通過施行的「虛擬通貨平台及交易業務事業防制洗錢及打擊資恐辦法」直接點名台灣市場的八家加密貨幣交易商「納入管理」,主要是要求客戶開戶、交易虛擬貨幣的實名制,若是台灣本地民眾要有台灣的身分證,若是外國人則要有居留證或護照影本、銀行開戶證明等,而且過去開戶時缺少的資料也都要補齊。業者透露,在此規定下,已有兩家平台自動停止交易服務。

但也因KYC/AML的納管要求明確,虛擬通貨交易商可以新增客源,因此最近也重新接觸曾經主動詢問開戶事宜的社團法人、基金會等。

MaiCoin表示,社團法人的業務內容不乏與國際關聯,例如移工、外籍配偶等,隨著虛擬貨幣在國際間的使用愈來愈廣泛,連一般商業公司都有國外貨款拿到比持幣、穩定幣,許多國際捐款也都接受虛擬貨幣,社團法人確有實際的需求。

對於開拓社團法人的開戶管道,MaiCoin認為,基本規定和一般公司戶沒有差別,支援台灣註冊公司以及海外註冊公司,後者需排除美國、日本、FATF,以及OFAC禁制國家,服務內容包括國內公司使用新台幣銀行轉帳交易虛擬貨幣,國外公司則使用美元銀行轉帳交易虛擬貨幣。

至於社團法人在開戶申請過程,除在台登記證明需另外準備募資計畫書面資料,也要接受若要在台灣轉成法幣的提領金額限制。

基於虛擬通貨在國內外法規上的嚴管,公司戶開設虛擬通貨帳戶,實際上並不容易。交易商會額外要求公司戶實質受益人聲明和個人文件、交易授權委託書、客戶資產來源及風險偏好調查表等,而且交易商有開戶的最後審核權。但是,至今已有不少公司戶成功開戶,並在業外投資部分增加虛擬資產。

 

來源:經濟日報、工商時報

引用來源:多元