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央行 金管會 財部 連袂出手打房

立院財委會邀請中央銀行、財政部、金管會針對遏止股市禿鷹和房市炒手進行專題報告。央行、金管會、財部各自提出相關配套措施,強化管制措施。截至目前止央行已啟動51次專案金檢。

楊金龍:今年已執行51次專案金檢

為抑制房市炒作風氣,中央銀行總裁楊金龍重申,除現行已祭出的選擇性信用管制外,央行也持續採取強化金融檢查等四大配套措施,強化選擇性信用管制措施成效。包含第一、辦理銀行承作受限貸款統計,央行於網站每月公布銀行新承作受限貸款的撥款金額及加權平均貸款成數。第二、派員實地金檢。第三、邀請銀行座談,籲請確實落實法規遵循暨授信風險定價原則。第四、強化票券商控管不動產相關授信風險。

為強化央行管制措施的執行成效,央行自今(2021)年1月起陸續對銀行進行專案檢查,截至11月19日為止,共計辦理51次專案金檢。

楊金龍強調,除去年底至今採取的三波打炒房措施外,也持續採取相關配套措施。

央行所採取的配套措施,除強化金融檢查外,還有緊盯銀行承作受限貸款狀況,並於央行網站上每月公布銀行新承作受限貸款的撥款金額及加權平均貸款;以及邀請銀行座談、強化票券商控管不動產相關授信風險。

楊金龍指出,銀行辦理不動產抵押貸款的風險控管尚屬良好,今年9月底本國銀行購置住宅貸款與建築貸款逾放比率分別為0.1%及0.07%,均遠低於整體放款逾放比率的0.19%。

銀行不動產放款限額比率尚未超過銀行法第72條之2規範上限;9月底本國銀行的銀行法第72條之2平均比率為26.83%,未超過規範上限30%,且較近期高點、6月底的27.01%下降。

此外,不動產授信集中度持穩,今年9月底全體銀行不動產貸款占總放款比重持穩於36.55%,仍低於歷史高點、2009年10月底的37.9%。

央行報告也指出,央行去年12月起三度調整選擇性信用管制措施,目前已有四大成效,包括平均貸款成數下降、貸款利率上升、銀行辦理不動產抵押貸款風險控管尚屬良好、銀行不動產放款限額比率尚未超過銀行法第72條之2規範上限,不動產授信集中度持穩。

金管會強化對不動產授信監理

金管會為配合「健全房地產市場方案」,除了要求銀行落實執行確認客戶身分(KYC),慎防借款人利用他人名義申辦貸款,以避免信用資源流入非實質需求,影響金融穩定外;也請銀行就近年金融檢查所發

現之不動產授信缺失態樣,確實檢討改善相關內部控制制度及作業程序。

金管會指出將從四大面向來加強監理,以抑制國內炒房氣氛。

面向一是加強不動產授信業務風險控管,包括進行場外監控;個別銀行如發現有放款條件較為寬鬆或資產品質較差者,加強個別監理;以及整體適時採行壓力測試;以掌握本國銀行面臨各項財務與非財務衝擊之損失承擔能力。還有要求票券業自律遵行央行措施且擬修法不動產業保證餘額不得超過三成,辦理發行商業本票保證業務比照銀行等件額度限制控管。

面向二是接軌國際採用貸放比率法(LTV 法)明定貸放成數較高者,適用較高之風險權數,以更精準之方式衡量及控管不動產授信風險。

面向三是對承作建築貸款過度集中之銀行採行風險控管措施,要求適度增提備抵呆帳。

面向四是金管會今年第1季已辦理過國銀與票券授信專案檢查,已將相關缺失請全體銀行檢視辦理改善,未來將銀行辦理不動產授信業務風險控管及法令遵循情形,列入 金融檢查重點,將於辦理銀行一般 業務檢查時,持續關注其辦理情形。

財政部出手 打禿鷹、打炒房

財政部部長蘇建榮針對打炒房表示:「會將八大行庫的不動產放款成長率納管」,成長率特別高的行庫,未來將受到財政部的關注,檢視其不動產放款增加的情況是否合理。

此外,財部也特別提到,即使借款名目是併購資金,公股行庫也會特別審視併購價格是否具合理性,以避免借款戶以併購為名目,套出大筆資金投入諸如狙擊個股或借券放空股市的用途。

根據財政部提交財委會的書面報告指出,財政部將採六大精進措施,從強化貸前徵信、強化審核貸款資金實際用途、審慎承作不動產放款業務等三面向著手,除了打炒房外,也避免「禿鷹」借錢打擊上市公司。

六大措施包括:一、確認貸款人的資金用途與公司的營運情況及資金需求是否合理相符;二、對於借款人過往的經營情況及負面訊息加強揭露,避免融資給動機不明的公司;三、強化貸後管理,尤其是資金確實的流向;四、落實責任金融原則,借款目的與實際資金流向不符的,從嚴落實提前回收貸款。

五、積極控管不動產放款的成長比率;六、對「無地緣關係」的授信申請案進行合理性評估,避免外地投資客來借錢炒房。

財政部指出,為避免借款人假借名義申貸,將資金流入非原核貸用途,公股行庫會要求借款人申請授信時具體詳述借款資金運用計畫,由各該銀行評估是否合理;財部並特別指出,若為併購案件,「應參酌由專家或會計師評估的價格合理性分析,並確認借戶與併購對象關係,以作為信用評估準據」。

針對六大精進措施,財政部指出,這也是為了督促公股銀行落實ESG最要求的「責任金融」,因此會以這六大措施來積極強化授信控管。

 

來源:經濟日報、聯合報、工商時報

引用來源:多元